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股票入门知识:做股票投资需要找投资顾问吗?

股票配资公司 评论 10 收藏 15 查看 306 2020-10-13 14:49:52

杰克·布伦南(Jack Brennan)在他的《直接投资论》一书中说:“请记住,使许多人认为投资困难是符合许多金融服务公司的利益的。” 布伦南先生的说法是正确的,沃伦·巴菲特的说法也是如此,“投资很简单,但并不容易。” 巴菲特所指的是犯错误行为的自然倾向,这实际上会损害回报。因此,如果您未受到纪律处分,那么您可能需要有人来保持您的正常运转。但是,使用同样重要的顾问可能还有另一个原因-您是否想花时间管理资产?将管理委派给顾问可以使您自由地做自己喜欢做的事情,并使您免受令人担忧的紧张市场旋转的影响。

股票入门知识:做股票投资需要找投资顾问吗?

如果您刚刚起步并且还没有积累大量的资产基础,则可能不需要建议,也不需要花费大量时间进行投资。但是,如果您在各个地方积累了大笔投资,则可能需要一些帮助来整理问题。在决定一种方法之前,请评估自己的处境和性格。乔纳森·克莱门茨(Jonathan Clements)在《华尔街日报》上发表的文章评论道:“如果您想看到对财务未来最大的威胁,请回家看看镜子。” 简·布莱恩特·奎因(Jane Bryant Quinn)在《华盛顿邮报》(Washington Post)发出了类似的警告“在我们眼中和在其他人的钱包里的绿色,为我们带来了最糟糕的情况。我不是道德上的意思,而是我们作为投资者最糟糕的直觉。我们认为我们做出了合理的决定。通常,我们从希望转向恐惧,然后又回来,而完全没有动脑筋。”

了解自己的趋势

现在,您知道建立一个良好的投资组合并不困难,并且如果您能够做到,顾问就无法将您投入更好的投资中。但是可能会有一些看不见的行为危险等待着毫无戒心的投资者,而这正是一个好的顾问可能会得到回报的地方。问自己以下问题:

①我是否很冲动?

②我有没有恐慌的气质吗?

③我可以客观地查看我的情况吗?

④我能坚持到底吗?

⑤我太有竞争力了吗?

⑥我倾向于拖延吗?

对这些问题中的任何一个回答“是”可能会增加犯下行为错误的趋势,这会增加成本。错误通常是由不了解基本面(包括行为陷阱)的投资者造成的。别尔斯基和Gilovich在“为什么聪明人赚大钱的误区”建议,当我们考虑的重要财务决策,而不是询问懂行的朋友或专业人士,他们认为有关的变化,我们正在考虑,问他们什么他们认为有关处理用于制造决定。它更具启示性。

另外,存在合意的问题。我喜欢管理自己的投资吗?我愿意花时间学习我需要知道的东西吗?如果答案是“不是真的”,那么这就是聘请顾问的正当理由。

一个好的顾问可以使投资者免于犯重大错误,这将证明增加费用是合理的。因此,有非常合理的理由使用顾问。但是,随后,投资者需要避免另一个重大错误-选择错误的顾问。如果您决定需要专业指导,则可以通过两种方法获得指导。一种是对您的资产进行管理(AUM)。另一种方法是管理您自己的投资,但有时每小时进行一次顾问咨询,以确保您步入正轨。

这是顾问补偿的一般方法。

仅佣金:不直接收取财务规划或投资建议的费用。建议包括投资和金融产品,这些产品会从您的投资中收取佣金或费用。投资选择将限于支付佣金的那些投资选择。大多数不收取佣金的投资选择将被排除。

基于费用的费用或佣金:财务规划或投资建议收取费用。建议包括投资和金融产品,这些产品和佣金或费用将从您的投资中产生。

薪水:没有直接费用,但是在根据顾问的建议购买某些金融产品时,除了薪水以外,通常还会提供奖励和奖励。建议还可能包括收取佣金或费用的投资和金融产品。

仅收费:顾问不收取任何佣金;他或她唯一的补偿是您直接支付的费用。顾问可以两种方式之一收费。管理资产的百分比或其他直接费用,其中可能包括每小时的咨询费用或特定项目的固定费用。顾问不收取任何佣金;他或她唯一的补偿是您直接支付的费用。不应提供评估佣金的投资或金融产品。

股票入门知识:做股票投资需要找投资顾问吗?

选择顾问

使用顾问的一个很大的悖论是,您必须了解一些基础知识才能评估建议,一旦这样做,您就已经足够了解进行自己的管理了。如果您已经通过入门了解到了这一点,那么您已经是一个知识渊博的投资者。

现在,您对适当的投资基本面有了一定的了解,这意味着您可以对真正的错误建议有所防备。您收到的专业建议可能符合或可能不符合您的最佳利益,但是从我所看到的情况来看,如果您不谨慎选择,您很有可能会产生偏见甚至是有害的建议。不幸的是,由于行业标准极其宽松,要找到一位合格且值得信赖的顾问并不容易。

当您听到财务规划师,财务顾问,投资顾问或财富经理一词时,会想到什么?您可能会惊讶地发现这些标题绝对没有任何意义。前NASD的金融机构监管局(FINRA)无法识别它们。这是获得特许金融分析师(CFA)认证的里克·费里(Rick Ferri)的一些启示:金融业在游戏中独树一帜。每个顾问都自称是某种使他看起来像专家的东西,但是很少有人。在经纪公司,每个人都是副总裁。如果他们不是副总裁,那么他们要么很新,要么即将出局。此外,每个人都称自己为财务顾问,财务顾问,财务教练,退休专家或其他毫无意义的职位。这些都是自任命的头衔,可以随风而变。”

没有有用证书的顾问类型几乎总是在推广高成本委托产品。这些是知名人士。他们是大量投放广告并积极寻找您的业务的人。他们通过“免费”研讨会,晚餐,邮寄活动和打来的电话来宣传。朋友和熟人之所以经常推荐他们,仅仅是因为他们已经通过商业协会认识了他们,而且他们之间的了解并不多。您不必寻找这些顾问。他们会找到你的!

CFP®澄清了布鲁斯·米勒(Bruce Miller);真正的注册理财规划师(CFP)受“小册子规则”的约束,该规则要求我们立即向潜在客户披露很多信息,包括向我们收取的费用,即使是按佣金收取。这是通过合同完成的,然后再进行任何数据收集或咨询。“CFP®董事会现在要求所有CFP®证书提供基准标准给保留财务计划服务的客户。

这就是AARP在2006年7月的在线杂志上所说的:“受信”是指为您工作的人欠您最大的谨慎和忠诚义务,因此您与计划者之间存在信任与信任的关系。 。尽管您可能会自然地相信这种信任和信任,但是信托关系通常取决于特定情况的事实和情况。

该链接提供了由全国个人理财顾问协会(NAPFA)定义的信托责任的定义:http : //www.napfa.org/about/FiduciaryOath.asp

从最严格的意义上讲,财务计划师和投资顾问之间是有区别的。“财务规划师”的角色不受监管,任何人都可以这样称呼自己,无论他们是否受过培训或缺乏培训。“投资顾问”受美国证券交易委员会(SEC)监管,要求任何坚持自己作为投资顾问并获得报酬的人必须在美国证券交易委员会(SEC)或其所在州的同等机构注册并满足全面披露要求,并且必须对他们客户的投资。另一种选择是大型共同基金公司本身。这些费用似乎具有竞争力,如果您开设一个大帐户,则费用可能会减少或免除。T. Rowe Price,富达(Fidelity)和先锋(Vanguard)是三家备受尊敬的大型公司,它们现在提供顾问服务。

寻找顾问

凭证时要评估的因素寻找

CFP和CFA指定。检查是否有任何违规问题。

教育和背景

验证教育和背景与证书一致。

独立性

不要雇用没有个人影响就无法解雇的人,例如朋友,家人,教会成员或社交网络。

经验

寻找具有至少五年经验的顾问

兼容性

与您的顾问相处并信任他/她非常重要。

Bruce Miller,CFP®:一旦找到您所在地区的多名认证顾问,请致电并询问他们的专业领域。告诉他们您的大致目标是什么,以及他们是否认为能够为您提供帮助。我建议您然后至少与2个人进行个人访谈。3更好。

当您见面时,就像去看医生一样,他们应该问问题,倾听并记笔记。您应该进行大部分讨论。在30分钟结束时,他们应该能够清楚总结您的立场并提出一般的行动方案。他们应该毫不犹豫地鼓励您考虑他们的一般推荐方法和估计的费用范围。关于金融产品或推荐的特定解决方案的任何讨论,甚至在第一次会议结束时都面临一点压力,要签署协议都是一个不好的信号,建议您应该去其他地方。”

股票入门知识:做股票投资需要找投资顾问吗?

向潜在顾问提出的问题;

1.您是根据1940年《投资顾问法》注册的投资顾问吗?

你的资格是什么?许可证,认证,监管机构。什么组织,隶属关系。有多少经验?

2.您接受信托责任吗?

3.请提供您最新,准确的披露表格的副本。ADV-II(注册顾问),U-4(经纪/交易商)

4.您提供哪些服务?

有多少客户,什么类型的客户,最低资产要求?

5.您是否独立于金融产品保荐人(经纪公司,保险公司,银行)?与您合作或推荐的其他人会为您的推荐带来好处吗?

6.您喜欢哪种计划和投资方式?股票,共同基金,什么样的基金,年金?注意:顾问的方法和风险管理风格应与您的一致。

7.您将是唯一与我一起工作的人吗?在办公室里,外面有专业人员吗?

8.您通常要收取多少费用以及如何收取费用?

9.您是否会提供所有费用的书面声明,包括直接费用和已付给其他公司或组织的费用?

10.我如何支付您各种服务费用?

获得将要提供的服务的书面协议,包括费用。复制这些问题并在与潜在顾问会面之前将其发送是一个好主意。这样可以为您和顾问节省一些时间。它将向他们发送一条消息,表明您知道自己在做什么。

警惕任何建议年金的顾问,但低成本单笔即期年金(SPIA)除外。避免使用套换账户,独立账户,有限合伙制,私人房地产信托,杠杆基金,股票指数年金,保险产品,现金价值人寿保险或顾问告诉您的任何产品都不能亏本。永远不要雇用说您不付钱给他的顾问-基金公司付钱给他。

如果您聘请顾问,请记住他或她为您工作。

布鲁斯·米勒(Bruce Miller,报价):有时,您能做的最好的事情就是找到一个没有薪酬计划的计划者,而该计划似乎与您的最大利益背道而驰。并且,如果您有一个计划者决定“始终如一地向其客户提供质量计划,可以为他/她自己的最大利益服务”,那可能就足够了。

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